はじめまして、運営者の「ぱら」です
数あるブログの中から「40代から始める資産形成」をご覧いただき、ありがとうございます。
このブログを運営している「ぱら」と申します。
現在は40代の会社員で、楽天証券の新NISAを利用しながら、S&P500を中心とした投資信託の積立を続けています。
投資信託に加えて、配当金や株主優待、投資経験を得ることを目的に、国内の個別株も一部保有しています。
ただ、最初から投資に詳しかったわけではありません。
むしろ以前の私は、
- 投資はお金持ちがするもの
- 知識がない人が始めると大損する
- 投資をすると借金をするかもしれない
- 損をするくらいなら貯金だけでいい
と考えていました。
実際のところ、投資について調べれば調べるほど不安になり、「もう少し勉強してから始めよう」と先延ばしにしていた時期も長かったです。
このブログは、資産数千万円・数億円を築いた成功者が投資方法を教えるブログではありません。
30代で貯金がほとんどなかった時期もある普通の会社員が、40代から無理のない範囲で資産形成を続けている記録です。
30代で貯金がほとんどない時期もありました
私は30代の頃、貯金がほとんどない時期を経験しています。
将来のことを考える余裕もなく、目の前の生活を回すことで精いっぱいだった時期もありました。
SNSで「資産1,000万円」「毎月10万円投資」といった投稿を見ても、自分とは住む世界が違うように感じていました。
そのため、このブログでは高い入金力を前提にした話ではなく、
- 月5,000円や1万円からでも意味があるのか
- 貯金が少ない場合は何から始めればいいのか
- 40代から新NISAを始めても遅くないのか
- 投資と今の生活をどう両立すればいいのか
といった、以前の私自身が知りたかったことを中心に発信しています。
他人の月10万円より、自分が無理なく続けられる月5,000円や1万円。
私はその方が、長期の資産形成では大切だと思っています。
20歳頃にリボ払いで苦しんだ経験
私がお金について慎重になった理由の一つに、20歳頃のリボ払いがあります。
当時は仕組みを十分に理解しないまま利用し、毎月返済しているのに残高がなかなか減らない状況に苦しみました。
支払いのことを考えるだけで気持ちが重くなり、借金の怖さを強く実感した経験です。
この経験から、現在の投資では次のことを大切にしています。
- 借金をして投資しない
- 生活費を投資に回さない
- 信用取引を利用しない
- 一発逆転を狙わない
- 市場から退場しないことを優先する
大きく増やすことより、まずは生活を守りながら続けること。
これは、このブログ全体の基本的な考え方でもあります。
資産形成を始めたきっかけは将来への不安でした
投資を始めようと思った大きな理由は、老後や将来のお金への不安です。
30代・40代になると、老後資金だけでなく、住宅費、物価上昇、親の介護、自分の健康など、考えることが少しずつ増えてきます。
なかでも、私のお金に対する考え方を大きく変えたのが祖母の介護経験でした。
介護では、お金だけでなく、時間、体力、睡眠、仕事との両立、家族の協力など、さまざまな負担が重なります。
私自身、睡眠時間を確保することや、仕事と介護を両立すること、意思疎通が難しい相手と向き合うことの大変さを経験しました。
お金があれば介護の問題をすべて解決できるわけではありません。
それでも、経済的な余裕があれば、
- 利用できる介護サービスを増やす
- 必要な介護用品を購入する
- 移動にタクシーを利用する
- 仕事を休んだり減らしたりする
- 家族の負担を軽くする
といった選択肢を増やせる場合があります。
「あのとき、もう少し余裕があれば、できることが増えたのではないか」
そう考えた経験から、将来の自分や家族が困ったときに選べる方法を増やすため、少しずつ資産を作っておきたいと思うようになりました。
私にとって資産形成は、お金持ちになることだけが目的ではありません。
将来の時間と選択肢を少しでも増やすことが、一番の目的です。
最初の一歩はPayPayポイント運用でした
投資に興味を持っても、いきなり自分の現金を使う勇気はありませんでした。
そこで最初に始めたのが、PayPayポイント運用です。
ポイントなら、現金よりも心理的な負担が小さく、「まずは値動きを経験してみよう」と思えたからです。
ただ、始めてすぐに順調に増えたわけではありません。
評価額がマイナスになったときには、
「やっぱり投資は怖い」
「今のうちにやめた方がいいのでは」
と不安になりました。
それでも少額で値上がりと値下がりを経験したことで、投資は毎日一直線に増えていくものではないと実感できました。
短期的に下がることがあっても、すぐに結論を出さず、長い目で見るという感覚も少しずつ身につきました。
この経験が、新NISAで投資信託の積立を始める後押しになりました。
現在の資産運用について
現在は、楽天証券で新NISAを利用しています。
資産形成の中心は、S&P500に連動する投資信託です。
私は、今後も米国経済が必ず成長し続けると断定しているわけではありません。
大きく値下がりする可能性も理解したうえで、長期間積み立てる資産形成の土台として利用しています。
また、配当金や株主優待、企業を調べる経験を得るため、国内の個別株も一部保有しています。
私の中では、次のように役割を分けています。
| 投資対象 | 主な目的 |
|---|---|
| 投資信託 | 長期の資産形成の土台 |
| 個別株 | 配当・株主優待・投資経験 |
| 現金 | 生活費・急な出費・近いうちに使うお金 |
投資信託と個別株のどちらか一方が優れているというより、何のために持つのかを意識しています。
積立額は家計に合わせて変更しています
毎月の積立額は、最初に決めた金額を何があっても続けているわけではありません。
家計や現金の状況に応じて、増額したり減額したりしています。
毎日2,000円を積み立てる時期もあれば、現金を増やしたいときは毎日100円まで下げることもあります。
余裕があるときは、成長投資枠を使って追加投資する場合もあります。
積立額を下げることは、失敗ではありません。
今の生活を守りながら、長く続けるための調整だと考えています。
私が投資で大切にしていること
私が資産形成を続けるうえで大切にしているのは、次の考え方です。
- 生活費を投資しない
- 借金をして投資しない
- 生活防衛資金を残す
- 近いうちに使うお金は現金で持つ
- 家計に合わせて積立額を変更する
- SNSで他人の資産額と競わない
- 短期間で一発逆転を狙わない
- 大きく増やすことより、退場しないことを優先する
投資には元本割れの可能性があります。
長期・積立・分散を意識しても、必ず利益が出るわけではありません。
だからこそ、値下がりしても現在の生活に影響しない金額で続けることを大切にしています。
資産形成は短距離走ではなく、長く続けるものです。
無理をして途中でやめるより、自分のペースで続ける方が現実的だと思っています。
このブログで発信している内容
このブログでは、主に次のテーマを扱っています。
- 新NISAの基本や使い方
- 投資初心者向けの資産形成
- 月5,000円・1万円からの少額投資
- S&P500や投資信託について
- 貯金と投資の使い分け
- 30代・40代から始める老後資金づくり
- 親の介護と自分の老後に備える考え方
- 実際の新NISA運用実績
- 投資を始めて感じた不安や失敗
- 家計に無理のない積立額の決め方
制度や商品の説明だけで終わらせず、
- 自分が実際にどう感じたか
- なぜその方法を選んだのか
- 初心者だった自分ならどうするか
- 読者が次に何を確認すればいいか
まで伝えることを心掛けています。
また、文章だけでは分かりにくい内容については、できるだけオリジナルの図解やフローチャートを使用しています。
このブログを読んでほしい方
このブログは、特に次のような方に向けて発信しています。
- 30代・40代から投資を始めたい方
- 新NISAが気になるけれど不安な方
- 貯金や資産が多くなく、将来に不安を感じている方
- 月5,000円や1万円でも意味があるのか知りたい方
- SNSの高い入金額を見て焦っている方
- 老後資金や親の介護に不安がある方
- 一発逆転ではなく、コツコツ資産形成したい方
- 難しい専門用語を使わない説明を読みたい方
資産が多い人だけではなく、これから少額で一歩を踏み出したい人に身近に感じてもらえるブログを目指しています。
情報発信で大切にしていること
新NISAや投資は、お金や将来の生活に関わるテーマです。
そのため、このブログでは次のことを意識しています。
- 実際に経験していないことを、経験したように書かない
- 特定の商品を「絶対に儲かる」と断定しない
- 投資の元本割れリスクを必要に応じて明記する
- 制度やサービスの情報は、金融庁や各社公式サイトなど一次情報を確認する
- 制度変更やサービス改定があれば、可能な範囲で記事を更新する
- 自分が利用していないサービスを主観だけで評価しない
- 広告収益よりも、読者の疑問を解決することを優先する
私は金融機関の職員やファイナンシャルプランナーではありません。
一人の個人投資家として、自分で調べ、実際に経験した内容をもとに発信しています。
専門家ではないからこそ、初心者だった自分が分からなかった点や、実際に迷ったことをできるだけ隠さず書きたいと考えています。
運営者情報
| 運営者名 | ぱら |
|---|---|
| 年代 | 40代 |
| 職業 | 会社員 |
| 居住地域 | 関西 |
| 利用している証券会社 | 楽天証券 |
| 利用している銀行 | 楽天銀行 |
| 主な投資方法 | 新NISAを利用した長期・積立投資 |
| 主な投資対象 | S&P500を中心とした投資信託、国内個別株 |
| 投資方針 | 生活を守りながら、無理のない金額で長く続ける |
| ブログの目的 | 30代・40代の投資初心者が、将来に向けた最初の一歩を考えられる情報を発信すること |
お問い合わせや記事内容に関するご連絡は、サイト内の「お問い合わせ」ページからお願いいたします。
最後に
投資を始めるタイミングに、完璧な正解はないと思っています。
私自身、もっと早く始めればよかったと思うことはあります。
一方で、焦って生活費まで投資したり、借金をして始めたりする必要もありません。
まずは家計を確認する。
必要な現金を残す。
少額で投資を経験する。
生活に余裕が出たら少し増やす。
そのくらいのペースでも十分だと思います。
このブログが、以前の私と同じように、
「投資に興味はあるけれど怖い」
「資産が少ない自分が始めても意味があるのか」
と迷っている方にとって、自分の家計や将来を考えるきっかけになれば嬉しいです。
一発逆転ではなく、今の生活を守りながら、自分のペースで将来に備える。
私自身もまだ資産形成の途中です。
これからも、成功したことだけでなく、迷ったことや失敗したことも含めて発信していきます。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
※当サイトの内容は、運営者個人の経験や考えを紹介するものであり、特定の金融商品や証券会社の利用を推奨するものではありません。株式や投資信託には価格変動があり、元本割れの可能性があります。投資を行う場合は、ご自身の家計、目的、運用期間、リスク許容度などを確認したうえで判断してください。