「新NISAを始めたいけど、楽天証券とSBI証券って結局どっちがいいの？」
証券会社を調べ始めると、この2社で迷う人はかなり多いと思います。
私も投資を始める前は、
「少しでも損をしたくない」
「一番お得な証券会社を選びたい」
と思って、比較記事や動画を何度も見ていました。
楽天証券。
SBI証券。
どちらも有名ですし、新NISAにも対応しています。
だからこそ、
「結局、どっちを選べばいいんやろ？」
となるんですよね。
現在の私は、楽天銀行と楽天証券を使って新NISAで積立投資を続けています。
さらに個別株も保有しているので、楽天証券のアプリではiSPEEDとiGrowも使っています。
特にiGrowは、資産全体を確認するだけでなく、配当金の受取額や、対象商品では予想額も確認できるので結構便利です。楽天証券公式でも、iGrowでは国内株・米国株などの配当や投資信託の分配金について、受取額や予想額を確認できると案内されています。
実際に使ってきた今だから感じるのは、
証券会社選びでは「どこが一番お得か」だけでなく、「自分が長く使いやすいか」がかなり大切
ということです。
この記事では、
楽天証券とSBI証券の違い
初心者ならどちらを選ぶか
私が楽天証券を選んだ理由
楽天銀行との組み合わせ
iSPEED・iGrowを実際に使った感想
証券会社選びで私が今なら重視すること
を、初心者向けに分かりやすく紹介します。
※ポイント還元率やサービス内容は変更されることがあります。最新条件は必ず各証券会社の公式サイトで確認してください。
結論｜楽天ユーザーなら楽天証券、こだわりがなければSBI証券も有力
最初に私の結論です。
楽天証券が向いていると思う人
楽天銀行を使っている
楽天カードを使っている
楽天ポイントを貯めている
楽天サービスを普段から使っている
投資初心者で、できるだけ環境をまとめたい
こういう人なら、楽天証券はかなり自然な選択肢だと思います。
実際、私は楽天銀行と楽天証券を利用しています。
一方で、
楽天サービスをほとんど使わない
商品やサービスの選択肢を広く持ちたい
VポイントなどSBI側のサービスと相性がいい
という人なら、SBI証券も十分有力です。
SBI証券ではNISAに対応し、投資信託、国内株、米国株など幅広い商品を扱っています。また、クレカ積立にも対応しています。
正直な話、
新NISAで低コストのインデックスファンドを長期積立することが目的なら、楽天証券かSBI証券かで人生が決まるほどの差はありません。
だからこそ、
「どっちが最強？」
より、
「どちらなら自分が迷わず使い続けられるか？」
で考えていいと思っています。
楽天証券とSBI証券を初心者目線で比較
まず、細かい数字を並べる前に、大きな違いを整理します。
| 比較ポイント | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| 新NISA | 対応 | 対応 |
| 投資信託 | 豊富 | 豊富 |
| 国内株 | 対応 | 対応 |
| 米国株 | 対応 | 対応 |
| クレカ積立 | 対応 | 対応 |
| 主なポイント | 楽天ポイント | Vポイントなど |
| 銀行との連携 | 楽天銀行と相性が良い | SBI系サービスと相性が良い |
| 向いている人 | 楽天サービス利用者 | 商品・サービスの幅を重視する人 |
| 私の利用経験 | 実際に利用中 | 利用経験なし |
ここで大切なのは、
「楽天証券★★★★★、SBI証券★★★★☆」のような主観だけで比較しないこと
です。
私は楽天証券を実際に使っているので、
「楽天証券のアプリはこう感じる」
「iGrowのここが便利」
とは言えます。
でもSBI証券を日常的に使っていない以上、
「SBIは使いにくい」
とは言えません。
だからこの記事では、
客観的なサービス内容＋楽天証券を実際に使っている私の感想
を分けて紹介します。
私が楽天証券を選んだ理由
私が楽天証券を選んだ一番の理由は、
楽天のサービスをすでに使っていたから
です。
投資初心者だった頃の私は、
証券口座
銀行口座
クレジットカード
ポイント
積立設定
このあたりだけでも結構ややこしく感じていました。
そこへ新しい銀行、新しいポイント、新しいアプリを全部追加すると、正直かなり面倒です。
私は楽天銀行を使っていたので、
「それなら証券会社も楽天でまとめた方が分かりやすい」
というのが最初のきっかけでした。
今振り返ると、これは結構正解だったと思っています。
投資を続けるうえでは、
「0.何％ポイントが高い」
という差だけでなく、
ログインするのが面倒じゃない
お金の流れを把握しやすい
アプリを開く気になる
という小さな使いやすさが意外と大切です。
私は新NISAで積立投資を何年も続けるつもりなので、
長期間付き合いやすいこと
を結構重視しています。
楽天銀行＋楽天証券を使って感じること
私の場合は、
楽天銀行＋楽天証券
で使っています。
投資を始める前は、
「証券口座に毎回お金を移すの面倒そう」
というイメージがありました。
でも実際に使ってみると、銀行と証券を同じ楽天系でまとめているので、感覚としてはかなり分かりやすかったです。
もちろん、
楽天銀行を使っている人全員が楽天証券にすべき
という意味ではありません。
でも、初心者ほど、
普段使う銀行やカードとのつながり
は証券会社を決める材料にしていいと思います。
投資の仕組みを理解するだけでも最初は大変なので、管理まで複雑にする必要はないです。
楽天証券ではiSPEEDとiGrowを使っている
私が楽天証券で実際に使っているアプリが、
iSPEED
と
iGrow
です。
この2つは、私の中では使う目的が少し違います。
iSPEEDは個別株を見るときに使う
私は現在、新NISAの投資信託だけでなく、配当金や株主優待を目的として個別株も保有しています。
そのため、株価や個別銘柄を確認したいときはiSPEEDを使います。
投資信託の積立だけなら毎日の値動きを確認する必要はあまりないと思っています。
でも個別株を持つようになると、
「今日は株価どうなってる？」
「日経平均が下がった影響ある？」
「この会社の値動きは？」
と気になることがあります。
そういうときに確認するアプリとして使っています。
正直なところ、私は投資を始めた頃より今の方が経済ニュースを見るようになりました。
個別株を持ったことで、
投資がニュースとつながるようになった
という感覚があります。
iGrowは資産全体を見るのに便利
一方、iGrowは、
自分の資産全体を確認したいとき
に使っています。
その中でも、個人的に便利だと思っているのが配当金の表示です。
楽天証券のiGrowでは、国内株式・米国株式などの配当金や投資信託の分配金について、すでに受け取った金額を確認できます。さらに対象商品では予想額も確認できます。
私は配当目的の個別株も持っているので、
「今年はどれくらい入る予定なんやろ？」
と確認するのが結構好きです。
資産形成って、
毎月積み立てても翌月に人生が変わるわけではありません。
何年、何十年という話です。
だから、
「積み上がっているのが見える」
というのは、思っていた以上にモチベーションになります。
配当予定を見るためだけに個別株を買う必要はありませんが、
私のように配当目的の株を持っている人にとっては、iGrowの便利な部分だと思っています。
楽天証券のメリットを私なりに整理すると
私が楽天証券を使って感じるメリットは、
単純に「ポイントが貯まる」だけではありません。
楽天サービスをまとめやすい
楽天銀行や楽天カードなどを利用している人なら、投資環境をまとめやすいです。
私もこれが大きかったです。
楽天ポイントを投資に使える
普段の生活で貯まったポイントを投資に使えると、
「自分のお金を減らして投資する」
という感覚が少し弱くなります。
投資初心者だった頃は、このハードルの低さも結構ありがたかったです。
iSPEEDとiGrowを使い分けられる
個別株を見るならiSPEED。
資産全体や配当を見たいならiGrow。
私はこのように使い分けています。
初心者だった私でも続けられている
結局、これが一番大きいです。
どれだけスペックが優れていても、
「分かりにくい」
「面倒」
となって使わなくなれば意味がありません。
私は現在も楽天証券で積立を続けています。
だから少なくとも、
私には合っていた証券会社
だと思っています。
SBI証券はどんな人に向いている？
ここまで楽天証券についてかなり書きましたが、
楽天証券が誰にとっても一番とは思っていません。
SBI証券も新NISAを始める有力候補です。
SBI証券は投資信託だけでなく、国内株・米国株など幅広い商品を扱っています。公式案内では、NISAで豊富な商品ラインナップを特徴として掲げています。
また、クレジットカードによる投信積立にも対応しています。SBI証券の公式ページでは、積立額に応じたポイント付与制度が案内されていますが、カード種類や年間利用額などによって条件が異なります。
なので、
楽天サービスをほぼ利用していない
Vポイントを普段使っている
将来的にいろいろな商品を試したい
SBI系サービスとの連携を重視したい
という人なら、SBI証券もかなり相性がいいと思います。
楽天証券とSBI証券、ポイントだけで選ぶべき？
私は、ポイントだけでは決めません。
もちろん同じ金額を積み立てるなら、ポイントがもらえるのはうれしいです。
でもポイント制度は変わることがあります。
カードの条件も変わる可能性があります。
還元率だけを見て証券会社を選ぶと、
半年後、1年後に条件が変更されたときに、
「こっちにしておけばよかった」
となるかもしれません。
だったら最初から、
銀行
クレジットカード
ポイント
アプリ
商品
使いやすさ
まで含めて考えた方がいいと思います。
私が楽天証券を使っているのも、
「楽天ポイントが一番だから」
だけではありません。
楽天銀行を使っている
アプリにも慣れた
積立設定にも困っていない
iGrowで資産を確認しやすい
これらを全部合わせて、今のところ変更する理由がないという感じです。
「楽天証券かSBI証券か」より大切だと思うこと
私は投資を始める前、
「どこの証券会社を選べば損しない？」
とかなり気にしていました。
でも、実際に積立を続けて感じるのは、
証券会社を1社選んだ瞬間に資産形成が成功するわけではない
ということです。
結局、
毎月積み立てる
相場が下がっても続ける
生活費まで投資しない
無理な金額を入れない
長期間続ける
こういう行動の方が、私にとっては重要でした。
楽天証券を選んだのに、半年で投資をやめる。
SBI証券を選んだけど、暴落で怖くなって全部売る。
これでは、証券会社を完璧に比較した意味がありません。
私は、
「証券会社は投資を続けるための道具」
くらいに考えるようになりました。
だからこそ、自分がストレスなく使えるところを選ぶ。
それでいいと思っています。
楽天証券とSBI証券で迷ったときの選び方
最終的には、こんな風に考えるとシンプルです。
楽天銀行を使っている？
YES
→ 楽天証券はかなり有力
楽天カード・楽天ポイントをよく使う？
YES
→ 楽天証券と相性がいい
楽天をほとんど使わない？
YES
→ SBI証券も比較してみる
Vポイントなどを使っている？
YES
→ SBI証券との相性も確認
まだ決められない？
その場合は、
「自分が普段使っている銀行・カードと相性がいい方」
から考えればいいと思います。
「0.1％でも得な方」
ではなく、
「10年使っても面倒じゃなさそうな方」
です。
マネックス証券など他社はどう？
もちろん、楽天証券とSBI証券以外にも選択肢はあります。
例えばマネックス証券も新NISAに対応しています。
なので、
「楽天かSBIしかダメ」
ということではありません。
ただ、この記事では検索意図を明確にするため、
楽天証券とSBI証券の2社に絞っています。
他の証券会社も含めて比較したい場合は、
「30代・40代のNISA利用率は？まだ始めていない人へ証券会社5社を徹底比較」
の記事へ内部リンクを入れてください。
これで、
5社から候補を探す記事
↓
楽天 or SBIまで絞った人が読む記事
という導線ができます。
私なら今から選び直しても楽天証券？
これはかなり大事な部分です。
今の私が、
「もう一度ゼロから証券会社を選んでください」
と言われたら、
私はたぶん楽天証券を選びます。
理由は、
楽天銀行を使っている
楽天証券に慣れている
iSPEEDを使っている
iGrowも使いやすい
配当金の予定を見るのが便利
今の積立環境に不満がない
からです。
ただし、
これは「楽天証券が日本一だから」ではありません。
今の自分に合っているからです。
もし私が楽天銀行も楽天カードも楽天ポイントも全く使っていなかったら、SBI証券を選んでいた可能性もあります。
つまり、
証券会社選びは「ランキング」ではなく「自分との相性」
だと思っています。
初心者が証券会社選びでやらなくていいこと
投資を始める前の自分に言うなら、次の3つです。
1円でも得な証券会社を永遠に探す
比較は必要です。
でも、何週間も何か月も比較し続ける必要はないと思います。
ポイントだけで決める
ポイントは大切ですが、それだけではありません。
長く使える環境かどうかまで考えます。
他人が使っているからという理由だけで決める
「みんなSBIだからSBI」
「楽天ユーザーだから絶対楽天」
ではなく、
自分の銀行やカード、投資目的を見て決める。
私はこれがいいと思います。
よくある質問
楽天証券とSBI証券、初心者にはどっちがおすすめ？
楽天銀行・楽天カード・楽天ポイントなどを普段から使っているなら、楽天証券は選びやすいと思います。
一方、楽天サービスをほとんど利用していない場合は、SBI証券も有力候補です。
どちらも新NISAに対応しているため、最終的には使いやすさや普段利用しているサービスとの相性で選べばいいと思います。
私が楽天証券を使っている一番の理由は？
楽天銀行との組み合わせや、楽天サービスをまとめやすいことです。
現在はiSPEEDとiGrowも使っています。
iGrowでは何が見られる？
楽天証券のiGrowでは資産状況に加え、配当金・分配金などの受取額を確認できます。また対象商品では予想額も確認できます。
SBI証券でもクレカ積立はできる？
できます。
SBI証券では提携クレジットカードによる投信積立に対応しており、条件に応じてポイント付与があります。
証券会社を後から変更できる？
NISAを利用する金融機関は変更できますが、手続きや時期などにルールがあります。
「あとで変えればいい」と軽く考えるより、最初にある程度自分に合う証券会社を選んでおく方が楽だと思います。
楽天証券とSBI証券を両方使ってもいい？
通常の証券口座を複数持つこと自体はできます。
ただしNISA口座を使う金融機関については制度上のルールがあるため、NISAでどこを使うかは決める必要があります。
まとめ｜楽天かSBIかより「自分が続けられる方」を選ぶ
楽天証券とSBI証券。
どちらがいいか迷う人は多いと思います。
私自身は、
楽天銀行＋楽天証券
を使っています。
そして楽天証券では、
iSPEEDで個別株を確認し、iGrowで資産状況や配当金を見る
という使い方をしています。
今のところ、私はこの環境に満足しています。
だから楽天サービスを普段から使っている人なら、楽天証券はかなり有力な選択肢だと思います。
一方で、
楽天サービスをほとんど使っていないなら、SBI証券も十分有力です。
どちらも新NISAを始めるための選択肢として比較する価値があります。
ただ、私が投資を続けて感じているのは、
証券会社選びだけで資産形成の結果が決まるわけではない
ということです。
大切なのは、
無理のない金額で始める。
生活費まで投資しない。
相場が下がっても焦らない。
そして長く続ける。
そのために、
自分がストレスなく使える証券会社を選ぶ。
今の私なら、これを一番重視します。
私にとってはそれが楽天証券でした。
でも、あなたにとってはSBI証券かもしれません。
「どっちが一番得？」ではなく、「自分ならどっちを10年使いやすい？」
最後はそこから決めてみるのもいいのではないでしょうか。
コメント