新NISA 初心者が始める資産形成の第一歩
「将来のために何か始めなければいけない気がする。でも投資は難しそう…」
これは、私が新NISAについて調べ始めた頃に感じていたことです。
インターネットやSNSで新NISAについて調べると、
- 専門用語ばかりで何を言っているのかわからない
- 投資経験者向けの説明が多い
- 毎月数万円、数十万円を投資している人ばかり
- 少額投資の話があまり出てこない
そんな情報ばかりが目に入りました。
「投資はお金に余裕がある人がやるものでは？」
「毎月5,000円や1万円しか投資できなくても意味があるの？」
そんな不安を抱えながら調べていたことを今でも覚えています。
この記事では、投資初心者だった私自身の経験を交えながら、新NISAについてできるだけわかりやすく解説します。
そもそも新NISAとは？
簡単に言うと、
投資で得た利益に税金がかからない制度
です。
通常、投資で利益が出ると税金がかかります。
例えば、
- 株が値上がりした利益
- 投資信託の利益
などには税金が発生します。
しかし新NISAを利用すると、その利益が非課税になります。
つまり、利益をそのまま受け取ることができるのです。
私が新NISAで最初につまずいた専門用語
新NISAについて調べると、
- 投資信託
- インデックスファンド
- ETF
- 分散投資
- 複利
など聞き慣れない言葉がたくさん出てきます。
正直なところ、私も最初は何が何だかわかりませんでした。
記事を読んでも、
「その説明の中にさらに知らない言葉が出てくる」
という状態でした。
その結果、
「難しそうだから後でいいや」
と何度も調べるのをやめてしまいました。
しかし、実際に始めてみると最初に理解することはそれほど多くありません。
初心者の場合は、
「毎月決まった金額で投資信託を積み立てる」
これだけ理解できれば十分です。
大金がないと意味がないと思っていた
SNSを見ると、
- NISA枠を早く埋めないと意味ない
- 毎月10万円積立
- 資産1,000万円達成
という投稿がたくさんあります。
それを見るたびに、
「自分には無理だな」
と思っていました。
しかし、よく考えてみると、
毎月10万円投資できる人と自分を比較しても意味がありません。
大切なのは、
自分が無理なく続けられる金額で始めることです。
少額投資でも意味はある
私が最も不安だったのは、
「毎月数千円しか投資できなくても意味があるのか？」
ということでした。
結論から言うと、
意味はあります。
もちろん1年で大金持ちになることはできません。
しかし資産形成は短距離走ではなくマラソンです。
例えば、
- 毎月5,000円
- 毎月1万円
でも積み立てを続ければ、そのお金は将来の資産になります。
何より大切なのは、
投資を習慣化すること
です。
最初から大きな金額を投資して不安になるよりも、少額で慣れていく方が長続きします。
貯金だけでは不安を感じる時代
以前は銀行に預けておくだけでも利息が期待できました。
しかし現在は超低金利です。
さらに、
- 物価上昇
- 円安
- 社会保険料の負担増
など、お金を取り巻く環境は変化しています。
もちろん貯金は大切です。
生活防衛資金として必要ですし、急な出費にも対応できます。
ただ、
「貯金だけで将来に備えるのは不安」
と感じる人が増えているのも事実です。
だからこそ、新NISAを活用した資産形成に注目が集まっているのです。
私が感じた新NISAの良いところ
実際に新NISAについて学んで感じたのは、
初心者でも始めやすい制度だということです。
特に良いと思ったのは、
少額から始められる
数千円から積立可能だったり毎日１００円から積立可能な証券会社もあります。
ほったらかしで続けられる
一度設定すれば毎日、毎月自動で積み立てできます。
評価額を気にせず黙々と資産形成できます
利益が非課税
長期間運用するほど効果を感じやすくなります。
最初から完璧を目指さなくていい
投資を始める時、
「損したらどうしよう」
「もっと勉強してからの方がいいかな」
と考える人は多いと思います。
私もそうでした。
しかし調べれば調べるほど、
新しい専門用語や情報が出てきます。
その結果、
何も始められないまま時間だけが過ぎてしまいます。
大切なのは完璧になることではなく、
小さくてもいいから始めることです。
新NISAの始め方【3ステップ】
① 証券会社を開設する
楽天証券やSBI証券が人気です。
② 新NISA口座を申し込む
本人確認後に開設できます。
③ 積立金額を設定する
最初は月5,000円や1万円でも十分です。
まとめ
私自身、新NISAについて調べ始めた頃は、
- 専門用語が多すぎる
- 大金が必要そう
- 少額では意味がない気がする
という不安を抱えていました。
しかし実際には、
新NISAは投資初心者でも始めやすく、少額からでも利用できる制度です。
資産形成において重要なのは、
「いくら投資するか」よりも
「早く始めて長く続けること」
です。
もしあなたも昔の私と同じように、
「興味はあるけれど難しそう」
と感じているなら、まずは少額からでも構いません。
新NISAは、お金持ちだけの制度ではなく、将来に不安を感じる私たち普通の会社員や子育て世代のための制度でもあります。
資産形成の第一歩は、大きな金額を投資することではありません。
「知ること」と「小さく始めること」
その一歩が、将来の安心につながっていくのだと思います。
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